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无养老金保障怎么为孩子筹学费扩

2019-01-14 12:35:38

  无养老金保障怎么为孩子筹学费?

  石田在一家紧固件制造厂做生产品质管理工作已将20多年,现年45岁的他拥有三个子女,长子16岁,两个女儿分别是10岁和6岁。勤恳老实的他近日总是有点忧郁,因为今年工厂的业绩不好,年中奖金发的很少,年末奖金听说可能不发。在经济好的时候,年末奖金可以拿到80万日元,这对于石田的家庭可是很重要的。一般他会用部分奖金还住房贷款,再存一点作为儿女们的教育金属烟盒厂家费。自己的家庭本来就是个负债大户,车贷、房贷还没还清,三个子女的教育费又摆在面前,可是少了那笔重要的奖金收入,真的不知接下来要怎么节省来存钱。现在他自己也觉得力不从心,日渐增多的白发似乎也在提醒他已不再年轻了。养老金对于他是一个不能再回避的话题。可是离退休只有15年了,就眼下的情况,筹备养老金还要再推迟,因为筹备儿女的学费问题迫在眉睫。

  在日本,40岁到50岁之间的人群是负债比例的水力碎浆机人群。因为结婚时间的延迟,40多岁的家庭中的子女还在读中学、小学,所以教育费的支付期也相应后延;同时房贷的偿还期也延后。这些都是造成40多岁的人群高负债的原因。但是对于40多岁的人群来说,离退休就只有十几年了,在今天薪水几乎不长、奖金连年减少、高负债、子女教育费逐年增加等因素的综合作用下,自筹养老金的压力就尤显突出。

  像石田先生

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,现在根本无暇顾及养老金问题,因为长子明年就入大学了,学费还是毫无着落,大学的学费平均需要1500万日元以上(私立大学更贵些),这对于石田家是天文数字,只有想办法借款了,好在日本有教育贷款、奖学金、学费融资制度为主的可以融资大学学费的方法。

  在日本,学费的贷款分成两种,一种是“国家的教育贷款”,一种叫“民间机构的教育贷款”。国家的教育贷款由国真正的酷是来自内心的民金融公库提供,一般申请提供额度为200万日元的低利息的学费贷款,民间机构的教育贷款的贷款额度会高一些,但是每家银行的贷款利率和偿还条款都不一样,总体来说教育贷款的利息较低。因为教育贷款实质上还是贷款,虽然贷款的本金可以在学生毕业之后偿还,但是利息是需要一直偿还的,所以需要有收入的亲人作担保人才行。而担保人的要求是要有收入,如果担保人还有其他的贷款,需要从收入中减去每月的还贷额,剩余的收入必须能够高于学费贷款的利息偿还额。

  同时,教育贷款的用途仅限于载冷剂入学金、讲课费、上学所需要的交通费、教材费、宿舍的住宿费,而生活费是不包括在内的。

  此外还有奖学金制度,这种制度中不要求学生的保证人有收入,在今年的经济不景气中,由日本学生支援机构支持的这种制度放宽了审查条件,允许学生在高中时就开始申请以便于在大学开始时就使用。

  日本的学费融资制度是各个大学独自设立的制度,并不是每所大学都有,同时因为每所大学的合作金融机构不同,贷款的条件、贷款额度、贷款利率也都不同。但是近年因为生源不足,学费融资制度也成了各个大学吸引生源的一个条件,特别是地方大学更是积极地开发一些有利于学生的学费融资产品——有的大学同多家金融机构合作,提供多个品种的融资产品进城之前,给学生选择的余地。这些还是需要事前就花时间去了解清楚的。

  而有的大学开发有组合式的融资产品,比如庆应大学就有奖学金融资制度(N计划),这是一种将奖学金制度和学费贷款结合起来的方法。政府也在为了保障年轻人的教育积极探讨新的支援制度。

  在中国“贫困学生”等教育费的问题也较突出,不防多尝试联合金融机构、学校多方合作来寻求解决学费问题的有效方法。

  (作者系阳子企业管理有限公司执行董事)

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